뱅크데믹이란? 뱅크데믹의 뜻과 금융시장에 미치는 영향

뱅크데믹의 뜻

뱅크데믹은 은행 위기 공포가 전염병처럼 급속하게 번지는 현상을 말한다. 이는 최근 금융위기와 관련하여 사용되는 용어로, 은행 위기가 전 세계적인 전염병처럼 번지는 현상을 의미한다.

 

최근 뱅크데믹 사례로는 미국 실리콘밸리은행과 시그니처은행의 P&A(자산부채이전)에 이어 스위스 크레딧스위스은행 매각, 독일 도이치뱅크 주가 하락 등이 있다. 금융 시스템 위기 재연 가능성은 낮지만 우려가 여전합니다.

 

뱅크데믹의 원인으로 고금리 속 안전자산의 배신이 뱅크데믹의 근본적 원인으로 꼽히지만 내부통제 미흡, 비이성적 공포의 확산, 모바일 뱅킹을 통한 초고속 뱅크런 (대규모 예금 인출)도 사태를 키웠다.

 

금융시장에 미치는 영향

최근 글로벌 금융시장을 덮친 일련의 위기는 공포의 확대, 예측 불가능성 등으로 인해 금융시장에 큰 영향을 미치고 있다. 금금융시장의 부정적 영향이 미친다면 주가가 하락하거나 금리가 상승하는 등의 현상이 발생할 수 있다. 금융시장 충격은 금융위기와 같은 상황에서 발생할 수 있으며, 이는 경제 전반에 영향을 미칠 수 있다. 뱅크데믹이 금융시장에 미치는 영향은 금리상승, 주가하락, 금값 상승 등이 있다.

 

금리가 상승하면 대출이자도 함께 오르기 때문에 이자의 부담으로 인해 개인과 기업 모두 대출을 꺼리게 되고 저축 시 더 많은 수익을 얻을 수 있기 때문에 저축을 선호하는 경향이 강해진다. 또한 금리 상승으로 인해 기업의 투자가 감소하고 경제 활동이 둔화될 수 있다.

 

주가가 하락하면 여러 가지 영향이 있을 수 있다. 예를 들어, 주식 시장에서 주가가 하락하면 투자자들은 불안감을 느끼게 된다. 이는 투자자들이 자신의 주식을 팔고 다른 투자 방법을 찾으려는 경향이 있기 때문이다.  또한, 주가 하락은 기업의 가치를 낮추고 기업의 신용도를 낮출 수 있다. 이러한 영향으로 인해 기업은 자금 조달이 어려워지고 경영에 어려움을 겪을 수 있다. 이로인해 주가 하락은 투자자들의 불안감을 증폭시켜 급격한 주식 매도를 유발할 수 있으며, 기업의 신용도를 낮출 수 있다.

 

금값 상승은 달러화 가치 하락으로 인한 안전 자산 투자 증가와 노동력 확보가 어려워지면서 임금 상승에 따른 인건비 부담 등이 원인이 될 수 있다. 금값 상승으로 인한 부동산 시장 변화는 금리 인상으로 인한 주택담보대출 이자율 상승으로 인해 부동산 시장이 위축될 가능성이 있다. 그러나 금값 상승이 부동산 시장에 직접적인 영향을 미치는 것은 아니며, 금값 상승으로 인한 안전 자산 투자 증가로 인해 부동산 시장에 투자가 이전될 가능성이 있다.

 

뱅크데믹 대응방안

'뱅크데믹’은 은행 위기가 전 세계적인 전염병처럼 번지는 현상을 의미한다. 이에 대한 대응 방안으로는 금융 안정성 강화와 위기 대응 능력 강화 등이 있다. 하지만 '뱅크데믹’은 아직까지 이론적인 개념에 불과하며, 실제로 발생할 가능성은 낮다고 한다. 

 

금융 안정성 강화 방안으로는 금융 안정성 강화를 위한 선제적 대응 강화, 은행 손실흡수능력 확충을 위한 건전성 감독 강화, 검사업무 선진화 등이 있다.

 

한국은행 홈페이지에 따르면, 금융위기 대응능력 강화를 위해 1997년 아시아 외환위기 이후 G-20, 2008년 글로벌 금융위기 이후 ASEAN+3에 정부와 함께 참여하여 국제금융체제 개편, 글로벌 및 역내 금융안전망 구축, 금융시스템의 복원력 강화, 글로벌 불균형 해소, 성장기반 확충 등에 관한 의견교환 및 정책공조에 적극 노력하고 있다고 한다.

금융당국이 최근 대외 불확실성에 따른 금리 인상 등으로 금융 리스크가 커짐에 따라 금융사들의 위기 대응 능력에 대한 수시 점검을 강화하고 있으며, 금감원은 금융협회·중앙회와 금융회사가 공동으로 테스크포스(TF)를 구성하고, 업권별 가이드라인을 마련하는 첫 회의(Kick-Off)를 개최하여 금융IT 안정성 강화에 대한 방안을 논의하였다.

뱅크데믹이란?